זכיינית CASCO - מה זה? איך עובד הזיכיון ב CASCO?

לפני שאתה לבטח את המכונית, זה שווהכדי להכיר את המונחים הבסיסיים המשמשים בהליך נתון, בפרט "זיכיון". סוכני הביטוח יידעו אותך על כל היתרונות של רכישת מדיניות. אבל לא את העובדה שהם יבהירו את הניואנסים של שימוש CASCO עם הזיכיון. מה זה ועל אילו תנאים שירות זה נועד? קרא עוד במאמר זה.

הגדרה

זיכיון - כמות הכסף כי אדםיהיה צורך לפצות באופן עצמאי במקרה של אירוע מבוטח. זה יכול להיות מסומן ב% או בערך מוחלט. גודלה מוסכם מראש ומציין בפוליסה. הלקוח מקבל הנחה אם הוא מסכים לרכוש CASCO עם זיכיון RESO.

סוגים

זיכיון מותנה: כל התשלומים החורגים מגודלו,מתוגמלים על ידי החברה לחלוטין. אבל אם העלות של תיקון הרכב הוא חסר משמעות, המבטח לא יקבלו שום דבר על המדיניות. דוגמה: ההשתתפות העצמית היא 10,000 רובל, ועלות התיקונים היא 8,000 רובלים. על פי תנאי החוזה, במקרה זה הלקוח לא יקבל דבר. אבל אם כמות העלויות היא 12,000 רובל, אז הביטוח יהיה לפצות על הנזק לחלוטין ולא לנכות את העלות של הזיכיון. בפועל, אפשרות זו לא תמיד בשימוש, כי לעתים קרובות יש מקרים של הונאה, כאשר הלקוח באופן ספציפי מגדיל את כמות הנזק לרמה של הזכיינית.

לרוב, לקוחות מעדיפים לקנות מדיניותCASCO עם זיכיון. מה זה אומר? בכל מקרה ביטוח, הלקוח יקבל החזר בניכוי פחות הסכום שנקבע מראש (השתתפות עצמית בלתי מותנית). דוגמה: במדיניות הוא זיכיון בסך של 3000 רובל. סכום ההוצאות עבור שיקום המכונית הוא 10 אלף רובל. הלקוח יקבל רק 7,000 רובל מהם. את יתרת הסכום הוא יצטרך לפצות על עצמאי. מדיניות זו נרכשת לעתים קרובות יותר.

תוספות

ביטוח CASCO עם זיכיון הוא ללא תנאישני סוגים. חלק מהעלויות שהלקוח ישחזר באופן עצמאי, יכול לבוא לידי ביטוי בסכום מסוים או באחוזים. במקרה השני, ללבוש את המכונית נלקחת בחשבון. סכום הזיכיון ותקופת השימוש משתנים ביחס ישר.

דוגמה: בפוליסה, ניכוי ביטוח של CASCO מוגדר על 15% מסכום הנזק. כדי לשחזר את המכונית תצטרך 50,000 רובל. מהחברה (בריטניה) הלקוח יקבל 50 * (1-0,15) = 42,5,000 רובל. והשאר - 7,5 - ישלם באופן עצמאי.

הנה איך הזיכיון עובד CASCO.

מקצוענים

בהתאם למצב הספציפי, ניסיון נהיגה, הצרכים והיכולות של הלקוחות, מדיניות כזו יש כמה יתרונות.

1. שומר על קונה. מדיניות עם זיכיון ללא תנאים היא תמיד שווה את זהזול יותר מאשר בלעדיו. בדרך כלל ההפחתה כפולה מהסכום הקבוע. זה יהיה בולט במיוחד בעת חישוב עלויות עבור נהגים צעירים (עד שנתיים). מקדמי הגדילה נקבעים בדרך כלל עבורם. ההנחה גדלה ביחס לסכום הקבוע. כדי לחשב את העלות המשוערת של הפוליסה ניתן להשתמש במחשבון המקוון באתר האינטרנט של חברת הביטוח. אבל כאשר אתה קונה מוצר כזה, אתה צריך להיות מוכן לעובדה כי חלק מהעלויות בכל מקרה צריך להיות פיצוי על עצמך.
2. חוסך זמן. עם שריטות קטנות על הגוף או נזקים אחרים, הלקוח לא יצטרך ליצור קשר עם החברה לפיצוי. פיצוי הזיכיון תחת CASCO במקרים כאלה אינו מסופק.
3. על פי הסטטיסטיקה, מכוניות עם זיכיון הם פחות סיכוי ליפול לתוך תאונה. יש גורם פסיכולוגי. הנהג מבין שלמרות שהמכונית מבוטח, הוא יצטרך לפצות חלק מהעלויות בכוחות עצמו. אנחנו יכולים לומר כי הזיכיון גורם לאנשים לנהל את הרכב בזהירות רבה יותר.

יתרונות חברת הביטוח

הזמינות של זיכיון מבטלת את הצורך בולרוץ ביורוקרטיים אדום לשלם פיצוי קטן של 2-3000 רובל. מנגנון הנפקת המסמכים הוא תמיד זהה. אבל את העלויות של הליך זה יכול לחרוג בהרבה את הסכום של התשלום עצמו. זכיינות CASCO חוסך את עלויות העבודה במשרד. יתרון זהה חל על הלקוח. אדם לא צריך להכין ערימה של מסמכים בכל פעם כדי לקבל החזר בבריטניה. במיוחד יש לקחת בחשבון כי תהליך פינוי הנייר, אם המכונית צריכה להיות מתוקנת, יכול לגרור על במשך כמה חודשים.

אפשרויות אחרות

בנוסף זיכיונות המסורתי נחשב, בריטניה מציעה מדיניות אחרים. הם עבור קבוצות מסוימות של לקוחות.

זיכיון דינמי CASCO, או תשלום שלהמקרה השני. המהות של הצעה זו היא כי החשבון הראשון של הנזק הוא החזר על ידי בריטניה במלואה. מתוך הזכיינית השנייה מתחילה לפעול. לפעמים אחוז שלה עולה עם כל ערעור של הלקוח אל בריטניה. באותו זמן, זה יכול להשתנות גיאומטרית.

ההשתתפות העצמית משמשת רק אם הלקוח אינו עברין התאונה. בריטניה מחויבת לפצות באופן מלא על הנזק, גם אם הנהג השני נעלם מהמקום.

בהתאם לזמן שבו הביטוחבמקרה, CASCO נפרד עם deductible ניתן להשתמש. מה זה אומר? במדיניות נקבעו לא רק את האפשרויות לנזקים, אלא גם את הזמן שבו הם קמו. אם האירוע המבוטח התרחש מוקדם או מאוחר יותר, אזי הלקוח משלם את כל העלויות בעצמו.

דוגמה: הנהג משתמש במכונית רק בימי חול. בסופי שבוע הוא עובר בתחבורה ציבורית. הוא החליט להנפיק CASCO עם deductible זמני. אם האירוע המבוטח מתרחש ביום חול, אזי כל העלויות מתוגמלות על ידי החברה. אבל אם הנהג יגיע לתאונה ביום ראשון, הכסף עבור שיקום המכונית יצטרך לשלם מהכיס שלו.

מתי לקנות מדיניות

• בכפוף לזמינות של כספים בחינם עבורכיסוי עצמי חלק מהעלויות. דיסקונט, בתנאי בעת רכישת מדיניות, פשוט יבוצע על תיקונים. אבל האירוע המבוטח לא יכול להתרחש. אז היתרון הוא ברור.
• אמון במיומנויות נהיגה וזמינותניסיון ללא בעיות ארוך. אם הנהג מרגיש כמו דג במים מאחורי ההגה, אז האל מדיניות עם השתתפות עצמית יכול לחסוך לכם כסף. ההסתברות של תאונה היא תמיד שם. אבל אם סגנון נהיגה בטוח הוכיח שנים רבות של ניסיון, הזיכיון יעזור להציל חלק מהתקציב המשפחתי.
• מלא CASCO כולל "נזק" ו "אוגון". נניח לקוח רוצה גידור רק מהסיכון הראשון, כי הוא בטוח בכישוריו ולא ישים לב שריטות קלות על הגוף. אז כדאי לקנות CASCO מלא עם זיכיון גדול (7% או יותר), פיצוי על "נזק". "חטיפה" לא יכול להיות מבוטח בכל החברות, ליתר דיוק, שירות זה מסופק בחבילה עם אחרים. לכן, במקרים כאלה כדאי לקנות מדיניות מלאה.

כאשר זיכיון ראוי לציין

על פי הסטטיסטיקה, שירות זה אינו רווחילקוחות אשר לעיתים קרובות נופלים לתאונה. בפרט, זה חל על נהגים חסרי ניסיון ומי מרגיש חסר ביטחון על ההגה. עדיף עבור אנשים כאלה לרכוש מדיניות במחיר מלא, תוך לקיחה בחשבון את כל המקדמים. תאונות קטנות עם לקוחות אלה מתרחשים מספר פעמים בחודש.

האם הזיכיון רווחי?

ישנם סוגים שונים של מדיניות בשוק זהעשוי להתאים ללקוח אחד או אחר. נהגים מנוסים עדיפים לרכוש מלא CASCO, אשר מלא מפצה על הנזק שנגרם על ידי צדדים שלישיים. אנשים שקיבלו לאחרונה את הזכויות צריכים לשים לב לביטוח עם זיכיון דינמי. הנחה גדולה אינה מסופקת עבורם, אך הגורם הפסיכולוגי ימשיך לעבוד. נהגים אשר הסיכון העיקרי שלהם הוא האפשרות של גניבה או הרס, עדיף לרכוש CASCO עם הסכום המרבי של הזיכיון, למשל, את התוכנית "50 עד 50".

יחס הסכומים

כל SC עצמה מחשבת הגבלות על- פיצוי הפסדים. במקרים בהם ניכוי של 0 או 100% ישמש נדיר ביותר. אבל תמיד אותו כלל חל: את העלות הנמוכה של האובייקט, את העלויות יותר יהיה לפצות את הלקוח. לניכוי אל של Reso בדרך כלל מסופק על התנאים הבאים: 0.5-1% מהעלויות לשחזר את הרכב כתוצאה מתאונות דרכים, פעולות בלתי חוקיות של אנשים אחרים, וכן 5% עבור הסיכון לגניבה מקוזז על ידי הלקוח. אם זה פריט עלות 0%, ואז עבור מכוניות יקרות את המחיר של המדיניות יכולה להגיע 6% משווי הרכב, המקומי - 3.96%.

ביטוח רכב אשראי

כדי לחדור לתוך כל הניואנסים של המדיניות עדיין שווה את זה. במיוחד אם הרכב נרכש על אשראי. לבנקים יש רשימות של שותפים - מבטחים, שאושרו מראש תנאי שיתוף הפעולה ביניהם. לקוחות יכולים לסיים הסכם עם החברות הגדולות בשוק על ידי רכישת CASCO ב OJSC Sberbank. הזיכיון לעסקאות אלה הינו חובה. למרות העלות של מדיניות יכול להיות מופחת מבלי להגדיל את הסיכונים שלך. לדוגמה, אם הלקוח רוצה לבטח את המכונית רק עבור סכום ההלוואה, כי הוא 70-80% ממחיר המכונית. אבל במקרה זה הבנק יהיה מוגן יותר. התשלום יבוצע בהתאם לסכום ההלוואה בניכוי ההשתתפות העצמית. במקרה זה, הכספים מועברים לחשבון של ה - SRT, שעסק בשיקום המכונית או בבנק, אם הרכב נגנב או נהרס לחלוטין. אבל אם סכום התשלום אינו מכסה את יתרת ההלוואה, הלקוח עדיין צריך להחזיר חלק החוב מכיסו.

מיזר משלם פעמיים

כאשר הסוכן אומר: "אנחנו מוכנים להוריד את התעריף שלך קצת", הלקוח צריך להבין כי במקרה זה הוא יצטרך לפצות את רוב הכספים עצמו. חיסכון קטן בשלבים הראשונים יביא לעלייה בשיעור (הזיכיון) של הזיכיון. למרבה הצער, תרבות הביטוח ברוסיה אינו מפותח מספיק. מכיוון שאנשים אינם מבינים את מהותם של כל המושגים ואת הקשר בין תשלום וזכיון, הם מסכימים להצעה של סוכנים לרכוש פוליסה עם 5-10% מההוצאות האישיות.

100 100

רק ב OSAGO גודל של זיכיון קבועמראש. אבל במקרה זה, המכונית מבוטח מפני העובדה כי הוא יכול לפגוע במישהו. לרוב, נהגים לרכוש מדיניות זו לתקופה של בדיקה. לכן, המחיר הוא גורם המפתח עבורם. כאן חל אותו כלל. על ידי הפחתת מחיר הפוליסה, חברת הביטוח מגדילה את ההשתתפות העצמית. אבל ביטוח כזה יכול להיות רק ניגש על ידי נהגים מנוסים. אבל הם גם מבינים את טעותם רק כאשר מתרחש אירוע מבוטח, כאשר מתברר כי המדיניות מכסה רק 50% מהעלויות.

מסקנה

כדי להבטיח את המכונית מפני נזק,אשר יכול להיגרם לו כתוצאה של פעולות של צדדים שלישיים, יש צורך לרכוש מדיניות CASCO עם זיכיון. מה זה? במקרה של תאונה, הלקוח יכול לפנות לחברת הביטוח לפיצוי עלויות לשיקום הרכב. לאחר רישום כל הניירות, התשלום יבוצע בתוך הסכום המבוטח, אך בניכוי ההשתתפות העצמית. כלומר, המבוטח עדיין יגרור חלק מההפסדים, אך סכוםם יהיה רשום מראש בחוזה בצורה של סכום קבוע או ריבית.