חיפוש באתר

פקדונות לטווח ארוך: יתרונות וחסרונות

על מנת לקבל הכנסה גבוהה יציבה, אשר יכול להבטיח לבעליו - פיקדונות בבנקים, לקוחות פוטנציאליים של מוסד פיננסיחייב להפקיד כסף עבור פיקדון לטווח ארוך. במקרה זה, אדם מקבל הכנסה פסיבית. אבל זה בסיום חוזה ארוך טווח, כי הריבית תהיה קבועה ברמה מסוימת, וזה יהיה גבוה יותר עם פיקדון לטווח קצר. וככלל, שיעור כזה הוא תמיד בסדר גודל גבוה יותר מאשר כאשר מסיימים את הסכם הפיקדון בתנאים אחרים. החקיקה אינה קובעת את יכולתו של הבנק לשנות באופן חד צדדי את הריבית, ללא הסכמת המפקיד. אבל, כפי שמוצג בפועל, למוסדות הבנקאיים יש הרבה טריקים עם אזרחים חסרי מידע בעניינים פיננסיים עלולים לסבול הפסדים כתוצאה של השקעות לטווח ארוך. הנפוצים ביותר הם אלה:

1. בהסכם הפיקדון קובע הבנק תעריף משתנה. זה יכול להכיל גורם כפול שיעור ההיוון. אם שיעור ההיוון הרשמי יורד, שיעור ההפקדה יורד.

2. על ידי הצבת פיקדונות בבנקים, הלקוח יכול לחתום על חוזה, אשר יתקן את המצב על שינוי הריבית כלפי מטה עם הסכמה מראש של המפקיד. בפועל, זה נראה כך: הבנק שולח מכתב המציין קיצוץ תעריף. אם הלקוח מסכים עם תנאים כאלה, הוא חייב לאשר זאת בכתב לתקופה שנקבעה. אם המפקיד אינו מסכים להפחית את הריבית, הבנק מציע כי הוא לסיים את החוזה לפני המועד, אבל כאן הריבית על פיקדון כזה ישולם לנוכח נסיגה מוקדמת שלה. מטבע הדברים, בתכנית הפיננסית, יפקע המפקיד בעת ובעונה אחת. הוכחת משהו בבית המשפט גם לא תמיד אפשרי, כי כאשר בסיומו של חוזה, המפקיד חתם בתנאים שבהם הבנק יכול להציע לו ריבית נמוכה יותר.

חסרון משמעותי לטווח ארוך פיקדונות בבנקים של יחידים הוא הסיכון להפסיד כסף במקרה של משברמערכת - נסיגה מוקדמת של פיקדונות אינו מסופק. הבנקים, בתורו, נהנים למשוך כסף לפיקדונות לטווח ארוך. במקרה זה, הם מקבלים גישה חופשית לניהול של קרנות אלה על פי שיקול דעתם.

  • דירוג: